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夏至 | 天至中和,地至平和,人至清和

发布时间:Mar 21, 2017         已有 人浏览

 

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飞单
所谓飞单,是指金融机构销售人员在利益驱使下违规销售非本机构的产品,往往以产品的高收益为诱饵,让客户购买的一种行为。

而从银行的角度来看,就是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品。

Part 1:民生银行摊上“大事”了

近日,市场传出的民生银行北京分行航天桥支行“飞单”案,引发各界高度关注。

事件回顾

本次事件,简而言之就是民生银行北京航天桥支行出售“保本保息”的假理财产品,涉及该行私人银行150名高净值投资者以及高达30亿元的金额。


资料图 民生银行北京航天桥支行

相关资料显示,这些产品多数被伪造成从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品。

推荐理由则是由于原投资人急于回款,愿意放弃利息。一年期产品原本年化收益4.2%,还有半年到期,相当于年化8.4%的回报。

于是,投资人签了《中国民生银行理财产品转让协议》和《交易资金监管协议》。根据协议约定,转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户。

 

因为一个偶然事件(据说是有客户在民生银行北京分行询问该产品),民生银行北京分行意外发现该产品并不存在,上报总行后,民生银行总行迅速报案。

“明星行长”骗术超群

目前,民生银行北京航天桥支行行长张颖已被公安机关带走调查。

此次事件轰动业界,这位民生银行的“明星行长”算是正真彻底火了一把,但其被抓也意味着这款“飞单”责任人落空,无法兑付。

 

不过我们还是不得不佩服这位人大金融系毕业的张行长的“实力”。

首先诈骗手段是理财产品转让,确实是银行理财的一个痛点,买了就不能赎回,有些做生意的大客户会有及时用钱的需求,这个理由是比较容易让人信服的。

其次是签了《交易资金监管协议》,也确实是银行常见的风控手段,另外还盖有民生银行公章,相关手续完备,普通客户很难意识到这是诈骗行为。

由此可见,张行长的造假手段着实高超,绝对属于高智商犯罪,远超过行业平均水平。


 
Part 2:如何深入鉴定理财产品真伪
 
这起事件从头到尾发生在银行内部,银行内控的重大黑洞因此得以暴露,想必许多投资者也受到了不小的“惊吓”。

鉴于此次事件骗术着实高明,特提供银行理财、资管产品、私募基金、信托等产品的鉴定技巧,帮助你免受假冒理财产品的烦扰。

银行理财

银行发行的每款理财产品都需要在中国理财网登记,并且都有特定的防伪编码(通常是C开头的14位编码)。


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